I grafen nedan ser du hur vårt ”finansnetto” har utvecklats 10 års tid. Finansnetto beräknar vi som passiv inkomst minus räntekostnad. I räntekostnad räknar jag med bolån och CSN. Som passiv inkomst räknar jag utdelning på aktier och ränta från bank.
2005-2007 bodde vi i USA i en hyresbostad med två tjänstebilar. Under den perioden hade vi inga räntekostnader utöver CSN men också ganska små besparingar. Sent på hösten 2007 köpte vi vårt hus och blev då skyldiga banken en dryg miljon kronor. Räntorna var högre då och kombinerat med att vi köpte bil (kontant) och under 2008-2009 gjorde ganska stora uppdateringar på huset som också betalades kontant så hade vi inget stort kapital som skapade någon avkastning.
Under den kommande perioden 2010-2012 fortsatte vi att bygga upp kapitalet men mycket gick till amortering och det var först 2012 vi nådde brytpunkten när vårt kapital skapade mer avkastning än räntan på våra lån och 2013 blev vi skuldfria så när som på studielånen. Sedan dess har vi i stort sett satt in alla besparingar i utdelande aktier vilket börjat få fart på penning maskinen.
Ett brott mot detta kom vårvintern 2014 då vi köpte en nästan ny bil vilket drog en del kapital (200 tkr) och gjorde att kurvan inte stack iväg som den annars skulle ha kunnat göra. Å andra sidan kommer vi inte att behöva köpa något fordon på mycket länge (minst 10 år) och troligen kommer vi till nästa sommar till och med sälja den äldre av våra två bilar. Vi valde en nyare och dyrare bil än vad som egentligen var nödvändigt med den tanken att vi skulle kunna ha den kvar mycket länge och på så sätt spara både tid och pengar genom att slippa transaktionerna och jobbet kring bilköp/försäljning. Vissa dagar tycker jag att det var smart..andra gånger dumt…och båda är nog lika sant:-)
Det tydliga här precis som i våra tidigare sammanställningar av sparkvot och kapitalets utveckling över 10 år att vi har haft en långt ifrån spikrak resa mot målet. Prognosen fram till 2018 bygger på att vi då kommer ha 2,5 miljoner i fritt eget kapital och att detta kommer ge en direktavkastning på 5%.
Hur ser din kurva ut? Befinner du dig fortfarande på ett negativt netto eller börjar du jobba dig upp för kurvan? Vad har du gjort rätt och fel under resan?
